请教一道证券从业资格考试判断题,请判断并说明为什么：
2024-05-05 22:17
1. 请教一道证券从业资格考试判断题,请判断并说明为什么：
这题是对的， 参照《中华人民共和国外资银行管理条例》 第二十九条 外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务 范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理票据承兑与贴现； （四）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券； （五）提供信用证服务及担保； （六）办理国内外结算； （七）买卖、代理买卖外汇； （八）代理保险； （九）从事同业拆借； （十）从事银行卡业务； （十一）提供保管箱服务； （十二）提供资信调查和咨询服务； （十三）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
2. 帮忙回答商业银行的开卷考试题，谢谢，重赏
《现代商业银行业务与管理》复习指要 第一章 商业银行的经营环境 一、商业银行的起源与发展 现代商业银行主要是通过下列两条途径发展起来的：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的商业银行。二是按照资本主义生产方式要求的股份制形式组建的银行。 二、商业银行的功能 商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 商业银行的功能有： 信用中介是指商业银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。 支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。 信用创造功能是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下，利用所吸收的存款发放贷款时，不以现金形式或不完全以现金形式支付给客户，而只是把贷款转到客户的存款账户上，这样就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。 商业银行作为支付中介和信用中介，同国民经济的各个部门、各个单位以及个人发生多方面的联系，它同时接受宏观调节和市场调节，掌握了大量的宏观信息和市场信息，成为国家经济和金融的信息中心，能够为社会的各个方面提供各种金融服务。 三、商业银行的政府监管 政府监管的目标：政府监管的目标应是多层次的，主要包括三个方面：维护银行业的安全与稳定；保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 政府监管的基本原则：依法监管原则；合理监管原则；适度监管原则；高效监管原则。 政府监管的内容：各国政府对商业银行监管的内容多种多样，归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。 四、中国的银行体系的发展 加入世界贸易组织后的中国银行业开放： 2001年底，中国已经正式成为世界贸易组织的成员国。中国人民银行于2001年11月11日公布了银行业的开放时间表。根据世界贸易组织的有关协议，我国将逐步取消对外资银行的限制。银行业对外开放，有利于改善我国银行资本结构，增加国际金融资本流入，有利于吸收现代大银行管理和经营，进而规范我国信贷和资金交易市场行为，从而提高我国银行业服务水平，促进我国银行业走向国际。 我国国有银行与国外银行业的差距和必需解决的问题。 第二章 商业银行的组织机构 一、商业银行组织机构设置原则 在设置商业银行的组织机构时，应遵循下列原则：精干合理原则；分工协调原则；幅度层次原则；效率效益原则。 二、商业银行分支机构设置的基本条件 设置分支机构应具备下列基本条件：第一，分支机构要设置在交通比较便利的中心城市；第二，分支机构设置的地点必须拥有较多的人口；第三，设置分支机构必须选择经济比较发达的地区；第四，设置分支机构必须考虑该地区的经济发展前景。 三、商业银行分支机构的管理类型 在分支行制下，按照总行对分支机构的管理方式，可分为直隶型、区域型、管辖行型等三种类型。 第三章 商业银行的资产业务 一、商业银行的资产类型。 商业银行的资产是商业银行运用各种资金（包括储蓄存款和资本金）进行经营活动的结果。主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等几部分。 二、贷款的原则 分级、分类授权；统一授信制度；对客户的信用进行等级评定；评级、授信和贷款实行“三分离”。 三、商业银行贷款风险分类管理 贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。 四、商业银行贷款的基本流程 贷款的规范流程应包括贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放和贷后管理、档案管理等。 五、商业银行不良资产产生的主要原因 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。我国商业银行不良资产的产生的原因有：1、社会融资结构的影响；2、宏观经济体制的影响；3、政策性影响；4、社会信用环境；5、商业银行本身的原因。 六、解决商业银行不良贷款的主要方法 在具体的操作过程中，处置不良资产的主要措施与方法大致包括：1、强化呆帐准备金制度，注销坏账，优化资产；2、分离不良资产，交由专门机构处理；3、培育资产重组的中介机构和中介专家；4、充分利用金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；5、债权全部或部分转股权；6、直接的资本注入；7、破产清算；8、利用信贷资产衍生产品降低风险。目前，我国商业银行处理其不良贷款的方法，主要是通过成立资产管理公司，对商业银行的不良贷款和损失进行剥离。为此，1999年起，先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，专门接收并处理四大国有商业银行1996年以前形成的不良贷款。除成立资产管理公司外，解决商业银行的不良资产还有一种思路，即允许商业银行到资本市场上市。 第四章 商业银行的负债业务 一、银行负债业务的概念和作用 商业银行的负债业务是指商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动。商业银行负债业务的作用：负债业务为商业银行提供了重要的资金来源；一定规模的负债是商业银行生存的基础；负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构；负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段；负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。 二、我国商业银行负债主要由存款和借入款两部分内容构成 其特点表现在：负债结构日趋多元化；存款增加很快；储蓄存款快速增加；企业存款波动不定。 三、影响银行存款增长的原因 内部因素和外部因素。 第五章 商业银行的中间业务 一、中间业务的定义和分类 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。 二、表外业务的概念和分类 根据巴塞尔委员会的分类标准，商业银行的表外业务可分为狭义和广义两种：狭义的表外业务，是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。广义的表外业务，包括所有不在资产负债表中反映的业务，包括金融服务类表外业务和狭义的表外业务。狭义的表处业务分为以下几大类：1、贷款承诺。即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。承诺分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种。2、担保。即银行以保证人的身份接受客户委托，对国内外的企业提供信用担保服务的业务。3、金融衍生工具。即以股票、债券或货币等资产的交易为基础而派生出来的金融工具，是金融创新的产物。 三、表外业务的作用 为客户提供多元化的金融服务；有效的防范和转移风险；增加资金的流动性；创造信用，增加资金来源渠道。 第六章 网上银行 一、网上银行的概念及其特征 网上银行,又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。网上银行目前有两种形式，一种是完全建立在互联网上的网上银行，其交易均借助于互联网进行。另一种则是在现有的银行基础上发展网上业务的所谓混合式银行,这种银行有自己分支机构，从事着传统的商业银行业务，为适应网络技术发展以及行业竞争的需要，从而推进其业务到网上。网上银行的特征表现为：网上银行是虚拟化的金融服务机构；网上银行突破时空限制，实现向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务；总的来看，网上银行赢利能力高过传统银行；网上银行推出后，整个金融业服务竞争空前激烈；网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元服务。 二、网上银行业务的风险因素 网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。业务风险主要包括：1、操作风险。操作风险指来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。2、市场信誉风险。市场信誉风险是指由于信息不对称导致的网上银行而面临的逆向选择和道德风险引发的风险。3、法律风险。网上银行法律风险来源于违反相关法律规定，规章和制度以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。4、信用风险。信用风险指交易方在到期日不完全履行其义务的风险。5、流动性风险。流动性风险指资产在到期日不能无损失地变现风险。6、市场风险。市场价格变动，导致网上银行资产负债表各项头寸不一样而蒙受损失。 第七章 商业银行的资产负债管理 一、商业银行资产负债管理理论 商业贷款理论认为：银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的，为了应付存款人难以预料的提款，银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。可转换理论认为，银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否具有自偿性，都可以持有。预期收入理论认为，商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。 二、利率敏感性分析 利率敏感性资产/负债。资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及他们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债)之间的货币差额。 三、商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略 商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化。如果预测利率上升，可采用正缺口战略；如果预测利率下降，可以采用负缺口战略；如果预测利率不变，则可以采用零缺口战略。 第八章 商业银行的资本金管理 一、商业银行的资本金的构成 商业银行的资本金由核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）组成。核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。附属资本包括未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆帐准备金、混合型债务(债务或者股票)资本工具和长期次级债务，在我国商业银行的会计帐户上主要反映为各项准备金和发行的5年期以上的长期金融债券。 二、商业银行资本充足率 资本充足率＝（核心资本＋附属资本－扣减项）／加权风险资产总额。商业银行的资本充足率不能低于8％。目前我国商业银行体系中主要包括4家国有独资商业银行、10家股份制商业银行和99家城市商业银行。到2000年末，各类商业银行的资本充足率大致是：股份制商业银行已经基本上达到监管要求，平均9.73%；城市商业银行平均为6%。四家国有独资商业银行的资本充足率最低,到2001年底，平均为5%左右，尚没有达到《商业银行法》中规定的不低于8%的要求。制定资本充足率的意义表现在：资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低；有利于商业银行发展过程中的自我约束；影响商业银行的竞争力以及公众对其信心；有利于公平竞争和加强监管；反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。 三、商业银行资本金管理的原则 资本金数量必须充足；资本金的结构要合理；资本金的来源要有保障。 四、巴塞尔协议 五、我国商业银行提高资本充足率的措施和方法 第九章 商业银行的风险管理 一、商业银行面临的风险种类和风险管理的程序 商业银行的风险是指银行可能出现损失的一种可能性，而不是实际发生的损失。商业银行银行面临的风险主要有信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等八类风险。一般来说，商业银行的风险管理程序包括如下的几个步骤：识别银行的风险性质；准确衡量、分析风险；选择恰当的风险管理策略和技术；对风险管理的情况进行评估。 二、商业银行流动性管理 流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资。对商业银行的流动性风险管理主要从以下两方面进行：保证资产的流动性和保持负债的流动性。 三、全面风险管理 全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，并依据全部业务的相关性对风险进控制和管理。 第十章 商业银行市场营销管理 一、市场细分 市场细分是按照购买者所需的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要从而指导营销策略的手段。换言之，市场细分就是把市场分割成界定清晰的消费者子集。这些消费者子集在产品需求上具有同质性，而子集之间的需求属性差异显著。 第十一章 财务管理与业绩评价理论 一、商业银行财务报表的内容、格式和作用 财务报表是商业银行提供信息的最基本的工具，我国《金融企业会计制度》规定，金融机构必须提供下列报表：资产负债表、利润表 、现金流量表和利润分配表。资产负债表是反映商业银行在某一特定时日（月末、季末、年末）财务状况的报表。利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，“收入-费用=利润”是利润表编制的基本依据，利润表的格式有两种：单步式利润表和多步式利润表。利用利润表的信息可以评价商业银行经营业绩和考核商业银行经营管理的效能；可以分析、判断商业银行现有的经济资源的盈利能力；可以为税务部门征收税收提供依据；也可供商业银行管理人员编制未来预算，为未来经营决策提供依据。利润分配表是反映商业银行在一定的会计期间实现利润的分配情况或商业银行亏损的弥补情况，以及期末未分配利润的结余情况的报表。它是利润表的附表之一。 二、存贷比例指标 存贷款比例是反映商业银行流动性风险的传统指标。各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%。该比例很大程度上反映了存款资金被贷款资金占用的程度。存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越低，其风险程度越大。作为衡量商业银行流动性风险的存贷款比例指标，也存在着一定的缺陷。它并没有反映出由于存贷款在期限、质量和收付方式等方面存在差异而产生的流动性风险程度，因此为更好地反映商业银行的流动性风险程度，往往还需考核其它流动性风险指标。 三、监管当局对银行的评级——骆驼银行评级体系 第十二章 商业银行的法律责任 一、民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念 期末考试题型： 名词解释：考核学生基本概念、基本知识和各项规定的理解和记忆，占全部试题的20%左右。 简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的50%左右。一些根据所给资料进行计算和分析的题目也包括在此类题型中。 论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的30%左右。 关于期末考试题型的说明： 通过去年考试，有些同学对题型相对单一，每题分值较大不大适应。为此，在今年的期末考试要求上，我们相应地做了一些调整，特别是每题分值上做了适当的调整。由于本门课程考核说明已将考试题型作了相应的要求，所以本次考试题型不变。
3. 银行笔试题目
1 股份制商业银行 兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 2 …… 1 银行的资本分为核心资本和附属资本，附属资本规模不得超过核心资本的100%，根据资产信用风险大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个分险档次，银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4% 2 流动资金贷款、固定资金贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易贷款 3 系统软件、应用软件 4 外汇有多种分类法，按其能否自由兑换，可分为自由和记帐外汇；按其来源和用途，可分为贸易外汇和非贸易外汇；按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。
4. 金融学问题(多项选择题)
有的题目不是很清楚 我会在后面打一个问号 五、多项选择题 1、一切商品的共同点在于（AC ）。 A、凝结在商品中的抽象劳动 B、凝结在商品中的具体劳动 C、商品价值 D、商品价格 E、代表货币购买力 2、商业银行从事的资产业务有（ABCDE ）。 E是不是不是太清楚 感觉是 A、贷款 B、汇兑业务 C、存款 D、贴现业务 E、证券投资 3、不具有可保利益的财物有（BDE ）。 这个也不清楚 亏我还是学保险的 A、珠宝 B、土地 C、帐册 D、道路 E、有价证券 4、一国政府解决财政赤字的途径有（ABCDE ）。 从银行透支是中国原来常干的事情 汇兑我理解为动用外汇储备 A、增税 B、增加出口 C、从银行透支 D、举债 E、汇兑 5、以下货币能直接流动的有（CDE ） B理解为活期存款 直接流动我理解为M0所以B排除了 D因为可以写支票付款 我觉得也是 E是很古老的概念BANK NOTE 是法币的前身 可以直接交易 A、定期存款 B、储蓄存款 C、现金 D、可签发支票的货币存款 E、银行券 6、以下情况可能使市场利率下降的是（B）。 这个也不清楚 A、股票市场行情火爆 B、实际经济投资利润率降低 C、经济处于繁荣期 D、人们预期物价水平将上升 E、本币汇率降低 7、在国家财政出现收不抵支时，中央银行提供信贷支持的方式有（AE ）。 A、直接给国家财政以贷款 B、提高商业银行的存款准备金 C、降低再贴现率 D、购买国家公债 E、发行国家公债
5. 中央广播电视大学财经部商业银行经营管理形成性考核中后面题的答案还有吗？
《商业银行经营管理》作业1 一、名词解释 1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算 来源于www.三七二二.cn 中国最大的资料库下载 为主要业务的企业法人，是以追求利润 >利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。 7、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中，占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误,因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券，并不从事股票投资业务。 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管的目标和原则是什么？ 政府监管的目标： (1)维护银行业的安全与稳定； (2)保护存款人、投资者和其他社会公众的利益； (3)促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 政府监管的基本原则： （1）依法监管原则； （2）合理监管原则； （3）适度监管原则； （4）高效监管原则。 2、我国商业银行与发达国家的商业银行的差距主要体现在哪些方面? 我国商业银行与国外商业银行的差距主要表现在以下几个方面： (1)商业银行的资本实力上的差距。世界上前20家大银行的资本充足率为11％，而按照国人民银行比较宽松的资本充足率来计算，我国国有商业银行的资本充足率都不高。 (2)经营效率方面的差距。全球500强 >500强中，有2家银行来自中国——中国银行和工商银行,但人均创造收入和人均管理资产却是最少的。在股本回报率方面，国际大银行水平一般可以达到15％以上，而中国国有银行仍然达不到5％的水平。 (3)资产质量和风险管理的差距。世界前20家银行的不良贷款率是13．2％。美国的比率．67％，而我国四大国有银行在去年剥离了1．3万亿不良资产后，不良资产率下降了咯，但是仍在25％左右徘徊。 (4)公司治理方面的差距。我国国有银行由于历史原因还没有建立起良好的公司机制，不能完全按照现代企业制度的方式运作。 （5）经营机制和管理体制方面的差距。我国国有商业银行自主经营、自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上外资银行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我国银行仍旧沿用着阶梯式的管理和行政式的管理模式。 （6）信息科技水平相对落后。与国外商业银行相比，我国商业银行在信息科技水平方面相对落后。这种落后不仅表现投入少，更主要的表现为投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。这一点在各家商业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显。为了解决这一问题、提高我国商业银行的信息科技水平和金融服务水平，国家于2002年成立了中国银联股份有限公司。 3、简述成立中国银联公司成立的意义。 成立中国银联股份有限公司的现实意义在于： (1)有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全面推行统一的业务规范、技术标准 >标准和“银联”标识，加快联网通用的步伐； (2)有利于联合各家商业银行，建立我国银行卡产业“市场资源共享、业务联合发展、 公平有序竞争、服务质量提高”的良性发展机制，推动我国银行卡的产业化发展； (3)有利于提高我国金融业的服务水平，加速实现金融电子化，适应加入世界贸易组织后我国银行业的竞争需要。
6. 求：大工11秋《货币银行学》在线作业1，2，3答案。
大工11秋《货币银行学》在线作业2 1. 不属于我国中央银行职责的是（）。 A. 制定和执行货币政策 B. 发行人民币 C. 经营国家外汇储备和黄金储备 D. 接受普通居民存款 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 2. 中央银行对商业银行的放款的形式中，不包括（）。 A. 限额贷款 B. 信用放款 C. 抵押放款 D. 贴现放款 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 3. 下列（）不属于跨国中央银行制度。 A. 西非货币联盟 B. 中非货币联盟 C. 东加勒比海货币管理局 D. 北美自由贸易区 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 4. 下列（）是货币需求函数的规模变量。 A. 货币本身的收益 B. 收入 C. 金融资产的预期收益率 D. 实物资产的预期收益率 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 5. 银行同业拆借对于商业银行来说，属于（）。 A. 一项资产业务 B. 既非资产业务，又非负债业务 C. 即是资产业务，又是负债业务 D. 一项负债业务 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 6. 下列（）与其他金融机构不属于同一性质。 A. 中国人民银行 B. 中国银行 C. 中国农业银行 D. 中国建设银行 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 7. 提高利率，对货币供求的影响是（）。 A. 货币供给与货币需求同时增加 B. 货币供给与货币需求同时减少 C. 货币供给增加，货币需求减少 D. 货币供给减少，货币需求增加 正确答案：C 满分：4 分 得分：4 8. 随着资本市场的发展，（）成为直接融资领域里最主要的中介机构。 A. 商业银行 B. 信托公司 C. 保险公司 D. 投资银行 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 9. （）的突出特点是以发行股票和债券来筹集本公司的资本，并用于购入其他公司的股票和债券，再以购入的这种证券作担保，增发新的信托投资证券。 A. 信托投资公司 B. 投资银行 C. 保险公司 D. 共同基金 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 10. 最基本的、最能表现商业银行经营特征的是（）职能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 创造信用流通工具 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 大工11秋《货币银行学》在线作业2 试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 二、多选题（共 4 道试题，共 24 分。） 得分：24V 1. 按照保险保障的范围分类，保险可分为（）。 A. 财产保险 B. 责任保险 C. 信用保证 D. 人身保险 E. 再保险 正确答案：ABCD 满分：6 分 得分：6 2. 以下属于商业银行资金来源的有（）。 A. 存款 B. 同业拆借 C. 贷款 D. 中央银行借款 E. 证券投资 正确答案：ABD 满分：6 分 得分：6 3. 以下（）现象是与逆向选择问题相关的。 A. 经理人用股东的钱装修豪华的办公室 B. 富有的人结婚时担心对方是为了钱才跟他结婚的 C. 身体不好的人更愿意参加人寿保险 D. 政府部门要求上市公司公布真实信息 正确答案：BC 满分：6 分 得分：6 4. 中央银行作为“银行的银行”，其意义在于（）。 A. 集中管理商业银行的存款准备金 B. 充当最后贷款者 C. 发行货币 D. 代理发行政府债券 E. 全国票据的清算中心 正确答案：ABE 满分：6 分 得分：6 大工11秋《货币银行学》在线作业2 试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 三、判断题（共 6 道试题，共 36 分。） 得分：36V 1. 中央银行的资金运用创造了其资金来源，而商业银行的资金来源决定了其资金运用。 A. 错误 B. 正确 正确答案：B 满分：6 分 得分：6 2. 凯恩斯认为流动性偏好的形成取决于三个方面的动机：交易动机、预防动机和投机动机。 A. 错误 B. 正确 正确答案：B 满分：6 分 得分：6 3. 在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以派生存款。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 4. 货币供给之所以是一个内生变量，主要是因为货币当局能够对货币乘数实施直接或完全的控制。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 5. 信用合作社的非社员作为存款人向信用合作社提供了资金后，按规定一般有权获得信用合作社的贷款和服务。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 6. 进出口银行一般是政府组建的以盈利为目的的官方性机构。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 ================================================= 大工11秋《货币银行学》在线作业1 1. 一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行贴现可得到1950元的贴现金额，则年贴现率为（）。 A. 2.5% B. 2.56% C. 5.16% D. 5% 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 2. 在下列关于利率的几个衡量指标中，最精确的是（）。 A. 当期收益率 B. 到期收益率 C. 持有期收益率 D. 贴现收益率 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 3. 按利率的决定主体不同可以划分为（）。 A. 市场利率、官定利率 B. 实际利率、名义利率 C. 一般利率、优惠利率 D. 以上都不是 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 4. 格雷欣法则起作用于（）。 A. 银本位制 B. 金本位制 C. 金银复本位制 D. 金汇兑制 正确答案：C 满分：4 分 得分：4 5. 某公司获银行贷款200万元，年利率为7%，期限三年，按年计息，复利计算，那么到期后应偿付银行（）万元本息。 A. 45 B. 245 C. 42 D. 242 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 6. 以下选项中，哪一项不属于银行信用的特征。（） A. 银行信用具有创造扩张性 B. 银行信用只能用于企业短期融资 C. 银行信用借贷的对象是货币 D. 银行信用是中介信用 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 7. 在当前的货币制度下，金准备制度的主要用途是（）。 A. 作为国内金属货币流通的准备金 B. 作为国际支付手段的准备金 C. 作为国内纸币流通的准备金 D. 作为国内辅币铸造的准备金 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 8. 关于信用和货币的关系表述不正确的是（）。 A. 货币产生先于信用的发生 B. 货币与信用在产生初期处于相互独立的状态 C. 货币借贷扩展了信用的范围和规模 D. 信用发展促进了货币形式和货币流通的发展 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 9. 按照金融资产的交易程度划分，金融市场可分为（）。 A. 货币市场、资本市场 B. 有形市场、无形市场 C. 发行市场、流通市场 D. 现货市场、远期市场 正确答案：C 满分：4 分 得分：4 10. 历史上最早出现的货币形态是（）。 A. 实物货币 B. 信用货币 C. 代用货币 D. 金属货币 正确答案：A 满分：4 分 得分：4大工11秋《货币银行学》在线作业1 试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 二、多选题（共 4 道试题，共 24 分。） 得分：24V 1. 实际利率为负值时（）。 A. 存款人会遭受损失 B. 借款人会获得额外的收益 C. 对贷款人不利 D. 对贷款人有利 E. 对贷款人与借款人均无什么影响 正确答案：ABC 满分：6 分 得分：6 2. 关于债券价格与利率的关系下列表述正确的是（）。 A. 债券价格与利率成负相关 B. 债券价格与利率成正相关 C. 当债券票面利率高于市场利率时，其市场价格高于面值 D. 当债券票面利率低于市场利率时，其市场价格高于面值 正确答案：AC 满分：6 分 得分：6 3. 我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（）。 A. 是不可兑现的银行券 B. 是可兑现的银行券 C. 与黄金没有直接联系 D. 可以兑换黄金 E. 具有无限法偿能力 正确答案：ACE 满分：6 分 得分：6 4. 商业汇票根据承兑人的不同可以分为（）。 A. 银行承兑汇票 B. 政府承兑汇票 C. 商业承兑汇票 D. 个人承兑汇票 E. 期票 正确答案：AC 满分：6 分 得分：6 大工11秋《货币银行学》在线作业1 试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 三、判断题（共 6 道试题，共 36 分。） 得分：36V 1. 信用的社会功能表现在对社会生产方式更替的作用上。历史上，信用对社会生产方式的进步始终起着正面的作用。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 2. 货币金属论将货币和贵金属混为一体，认为货币的价值由贵金属的价值决定。 A. 错误 B. 正确 正确答案：B 满分：6 分 得分：6 3. 金本位制下，由于金币可以自由的铸造，所以其价值和本身的金属价值是不一致的。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 4. 在预期通货膨胀率上升期间，利率水平通常有很强的上升趋势，而预期通货膨胀率下降期间，利率水平也将下降。 A. 错误 B. 正确 正确答案：B 满分：6 分 得分：6 5. 贴现收益率不能准确反映利率，但是贴现收益率的变动总是反映到期收益率的同一方向的变动。 A. 错误 B. 正确 正确答案：B 满分：6 分 得分：6 6. 从流通性上看，股票和债券都可以在二级市场上流通而基金则不可以在二级市场上流通。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 ========================================================= 大工11秋《货币银行学》在线作业3 1. 下列（）不属于通货紧缩有害的方面。 A. 储蓄增加的同时个人消费相应减少 B. 实际利率上升，债务人负担加重 C. 实际利率上升，投资吸引力下降 D. 促进企业在市场竞争中为占领市场份额而运用降价促销战略 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 2. 以下关于即期汇率的说法不正确的是（）。 A. 又称现汇汇率 B. 一般在外汇交易成交后5天以内交割 C. 指外汇买卖双方成交后，在当日或两个营业日之内交割款项时使用的汇率 D. 在外汇牌价未注明远期字样的，都是即期汇率 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 3. 下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高再贴现率 C. 降低再贴现率 D. 中央银行卖出债券 正确答案：C 满分：4 分 得分：4 4. 衍生工具的使用属于风险管理策略中的（）。 A. 对冲策略 B. 分散策略 C. 转嫁策略 D. 规避策略 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 5. 通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是（）。 A. 公开市场业务 B. 再贴现率 C. 流动性比率 D. 法定存款准备率 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 6. 影响外汇需求数量大小的主要因素不包括（）。 A. 外国商品、劳务的价格水平 B. 本国的产品质量 C. 本国的收入水平 D. 本国的利率水平 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 7. 随着浮动汇率制越来越成为世界上大多数国家的选择，（）越来越成为影响经营外汇业务的金融机构稳健经营的不利因素。 A. 利率风险 B. 国家风险 C. 债务风险 D. 外汇风险 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 8. 以下通货膨胀的度量指标中，（）能够最全面地反映一般物价水平的变动趋势。 A. 居民消费价格指数 B. 生产者价格指数 C. 城市居民消费物价指数 D. GNP平减指数 正确答案：D 满分：4 分 得分：4 9. 风险被分为信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等，这样的分类是根据风险的（）。 A. 产生的原因 B. 金融风险的范围 C. 所涉及的对象 D. 金融机构的类别 正确答案：A 满分：4 分 得分：4 10. 下列不属于金融监管目标的是（）。 A. 维护金融体系的安全 B. 促进金融市场交易 C. 保护社会公众的利益 D. 维护金融体系的稳定 正确答案：B 满分：4 分 得分：4 大工11秋《货币银行学》在线作业3 试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 二、多选题（共 4 道试题，共 24 分。） 得分：24V 1. 关于货币政策外部时滞的描述正确的是（）。 A. 外部时滞是中央银行主观行为的产物 B. 由操作时滞和市场时滞构成 C. 与内部时滞相比，外部时滞比较客观 D. 指从中央银行采取行动开始到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔 正确答案：BCD 满分：6 分 得分：6 2. 我国“三加一”分业监管格局包括哪些金融监管机构（）。 A. 中国银行 B. 中国银监会 C. 中国证监会 D. 中国保监会 E. 中国人民银行 正确答案：BCDE 满分：6 分 得分：6 3. 下列有关货币均衡描述正确的是（）。 A. 货币均衡具有相对性 B. 货币均衡是动态性概念 C. 货币均衡的实现主要靠利率机制 D. 它是社会总供求均衡的反映 正确答案：ABCD 满分：6 分 得分：6 4. 一国增加国际储备，可以通过增加（）来达到目标。 A. 对他国贷款 B. 外汇储备 C. 在IMF储备头寸 D. 特别提款权 E. 对外借款 正确答案：BCD 满分：6 分 得分：6 大工11秋《货币银行学》在线作业3 试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 三、判断题（共 6 道试题，共 36 分。） 得分：36V 1. 由于一国的国际收支并不一定刚好收支相等，所以国际收支平衡表的最终差额可能不为零。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 2. 金融监管机构承诺将采取措施拯救竞争中的失败者是违反了金融监管的独立性原则。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 3. 金融危机是指金融制度和货币体系的极度混乱和剧烈动荡，表现为股市狂泻、货币贬值、利率极高、工厂倒闭、银行破产、工人失业、市场一片混乱，是诱发经济危机和政治危机的根源。 A. 错误 B. 正确 正确答案：B 满分：6 分 得分：6 4. 商业银行贷款审查的6C原则包括经营环境、事业的连续性等，因此其只适用于对企业的审查。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 5. 充分就业是指失业率降到极低的水平，仅可能存在结构性失业，非自愿性失业、摩擦性失业等都不存在了。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6 6. 通货膨胀只能是要么来自供给方面，要么来自需求方面，但不能供求混合型的，也就是说不可能是需求拉上和成本推动共同作用的结果。 A. 错误 B. 正确 正确答案：A 满分：6 分 得分：6
7. 第1题 商业银行最基本的职能是（ ）。
1 B 2 C 3 A 4 D 5 A 6D 7 B 8B 9 B 10 B 11正确，12 错误 它应该是有帮助的 13 错误 14正确 15正确16正确 17 正确 18正确 19错误 当通货膨胀率达到无法控制的时候它使会经济迅速下滑 20 正确
8. 历年信用社考试题
1．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率(A )。 A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％ 2．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C )。 A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供 担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归 还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 3．汽车金融公司的监管机构是(B )。 A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会 D．中国银行业协会 4．中国银行业协会的会员单位包括(C )。 A．中国人民银行 B．银监会 C．工行、农行、中行、建行、交行 D．中央汇金公司 5．2007年3月20日，(D )挂牌。 A．渤海银行 B．张家港市农村商业银行 C．上海银行 D．中国邮政储蓄银行 6．根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营(D )业务为主。 A．经营租赁 B．转租赁 C．租赁 D．融资租赁 7．经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( C )的增长。 A．经济产出 B．居民收人 C．经济产出和居民收入 D．经济收入 8．物价稳定是要保持(D )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 9．衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组(B )的商品价格的变化幅度。 A．出厂产品批发 B．与居民生活有关 C．与生产和消费有关 D．出口和进口 10．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(B )。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的 经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工 具，在市场上通过正常的交易来转移风险 11．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(A )。 A．公开市场业务 B．公开市场业务和存款准备金率 C．公开市场业务和利率政策 D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策 12．银行在进行客户信用评级时应采取(D )的评定方法。 A．定性分析 B．定量分析 C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 13．我国目前个人住房贷款利率(B )。 A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理 14．(C )又叫做辛迪加贷款。 A．项目贷款 B．流动资金循环贷款 C．银团贷款 D．贸易融资贷款 15．(B )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A．进口押汇 B．出口押汇 C．保理 D．福费廷 D．物价总水平 16．从业务运作实质来看，福费廷就是(C )。 A．保付代理 B．银行保函 C．远期票据贴现 D．质押贷款 17．短期融资券的发行对象为(B )。 A．场内市场机构投资者 B．银行间债券市场机构投资者 C．场内市场个人投资者 D．国有大中型企业 18．金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(B )的行政许可。 A．国务院 B．中国人民银行 C．中国银行业监督管理委员会 D．中国银行业协会 19．看涨期权买方的最大损失为(B )。 A．零 B．期权费 C．无穷大 D．以上都不对 20．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(C )，所以应( )一笔期权费。 A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付 21．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(A )而取得资金的业务行为。 A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人 22．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用(C )。 A．本票、汇款、信用证 B．本票、信用证、托收 C．汇款、信用证、托收 D．汇票、信用证、支票 23．汇款的三种方式中，(A )多用于急需用款和大额汇款。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．电汇和信汇 24．(A )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A．光票托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．进口托收 25．商业银行的代理业务不包括(C )。 A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 26．关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是(B )。 A．所有商业银行都可以开办基金托管业务 B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D．商业银行不能托管全国社会保障基金 27．银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(D )。 A．净利润／总资产 B．总资产／股东权益 C．净利润／总收入 D．净利润／股东权益 28．《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是(D )。 A．流动性、安全性、效益性 B．安全性、效益性、流动性 C．效益性、流动性、安全性 D．安全性、流动性、效益性 29．市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依*( B )的利益驱动。 A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 30．商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(D )。 A．制度安排创新 B．机构设置创新 C．管理模式创新 31．根据《票据法》的规定，汇票的(A )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可*资金来源。 A．出票人 B．背书人 C．保证人 D．承兑人 32．根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(D )。 A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据 行为 B．以背书转让的汇票，背书应当连续 C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让 的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 33．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是(C )。 A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据 行为 C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据 行为 D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 34．下列不属于《票据法》中所指的票据的是(C )。财富网版权所有 A．汇票 B．本票 C．发票 D．支票 35．《担保法》于(B )年通过并实施。 A．1993 B．1995 C．1997 36．根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( D )。 A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B．土地所有权可以抵押 C．债权消灭，抵押权继续存在 D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作 为抵押财产 37．以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自(B )起生效。 A．合同签订之日 B．登记之日 C．登记之日后一日 D．合同中约定之日 38．商业银行在贷款业务中，(B )。 A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款 B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 39．根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(A )。 A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷 款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相 同数额的贷款 B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行 取得相对较低的利率C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 40．以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?( B )A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B．使用作废的信用证C．村镇银行经批准吸收公众存款D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 D．1999 D．金融产品创新 D．代销开放式基金 41．下列行为没有违法的是(D )。A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B．收买他人信用卡信息资料C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 42．伪造货币罪侵犯的客体是(D )。A．购买假币者B．金融机构C．货币D．国家货币管理制度 43．下列关于金融犯罪说法错误的是(A )。A．金融犯罪的主观方面不一定是故意B．金融犯罪不一定以非法占有为目的C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 44．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B )。 A．国家的银行管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度 45．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(C )的行为。 A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对 46．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(D )。 A．受贿罪 B．票据诈骗罪 C．变造货币罪 D．签订、履行合同失职被骗罪 47．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(D )。 A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可 以了 C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的 朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 48．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(C )。 A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及 将要公布的信息 B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会 D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 49．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是(D )。 A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚 未公开的重大战略决策 B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的 图书和文件资料 C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询 问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在 机构商业秘密有关的话题 50．《银行业从业人员职业操守》由(C )负责解释。 A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行 51．金融犯罪侵犯的客体是(D )． A．金融机构 B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序 52．李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D )。 A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会 构成 D．以上行为都构成犯罪 53．金融凭证诈骗罪的客体不包括(A )。 A．货币 B．委托收款凭证 C．汇款凭证 D．银行存单 54．根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?( B ) A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 55．下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B ) A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务 C．专业胜任、勤勉尽职 D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 56．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( D ) A．产品的特点 B．产品的风险 C．产品的有效期 D．产品的设计过程 57．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( C ) A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明 情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管 的建议 D．为客户信息保密 58．银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B )进行披露。财富网版权所有 A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B．对购买此产品的其他客户名单 C．对本机构在本产品销售过程中的责任 D．对被代理机构所承担的最终责任 59．下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(B )。 A．了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B．了解为客户提供协助执行服务的义务 C．了解协助执行的法定程序 D．了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产 60．银行业从业人员在工作中，可以(C )。 A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C．劝阻同事行贿受贿 D．以上都可以 61．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(B )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。 A．信用水平和业务水平 B．整体素质和职业道德水平 C．信用水平和道德水平 D．业务水平和道德水平 62．下列属于泄露客户信息的行为是(A )。 A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集 整理，送给在保险公司工作的朋友 B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓 展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研 究服务技巧 C．反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况， 银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用 卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 63．银行业从业人员(A )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 A．不可以 B．可以 C．经内部调整可以 D．经过适当批准可以 64．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( A )。 A．向银行管理层披露所处关系 B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．建议父亲去其他银行申请贷款 65．某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法(D )。 A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得 鼓励 C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D．属于行贿 66．某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理(C )。 A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行 67．商业银行不得将同业拆入资金用于(A )。 A．发放固定资产贷款或投资 B．弥补票据结算不足 C．解决临时性周转资金的需要 D．弥补联行汇差头寸的不足 68．根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(C )。 A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C．商业银行办理结算业务不得压单 D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款 69．(B )是无民事行为能力人。 A．年满18周岁成年且精神正常的自然人 B．不满10周岁且精神正常的未成年人 C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来 源且精神正常的自然人 70．合法代理行为的法律后果直接归属于(A )。 A．被代理人 B．代理人 C．第三人 D．代理人和被代理人 71．下列关于合同的法律特征表述错误的是(B )。 A．订立合同是一种民事法律行为 B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单 位下达的强制规定 C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为 目的 D．合同依法成立，即具有法律约束力 72．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是( C )。 A．分公司、子公司都具有法人资格 B．分公司、子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 73．某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5 000万元，欠职工工资和劳动保险费用5 000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为(C )。 A．2亿元 B．1．5亿元 C．1亿元 D．5 000万元 74．《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于(C )年8月28日通过修正并开始施行。 A．2000 B．2002 C．2004 D．2006 75．根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B )。 A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效 D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式 76．以下行为尚不构成违法行为的有(C )。 A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币 C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小 77．张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(C )。 A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身 就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信 用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 78．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(D )。 A．可以为其提供资金账户 B．可以为其将财产转换为金融票据 C．可以为其将资金汇往境外 D．以上三种做法都不合法 79．以下关于行贿、受贿说法正确的是(D )。 A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其 处罚 D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应 当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 80．以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(B )。 A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员 C．企业集团财务公司工作人员 D．信托公司工作人员
最新文章
热门文章
推荐阅读